– Für Selbstständige und Freiberufler –
Bei der Altersvorsorge für Selbstständige tragen Sie die Verantwortung allein. Wir bringen Einkommen, Rücklagen, Vermögen und Ruhestandsziele in eine klare Struktur.
– Die typische Situation –
Gerade bei Selbstständigen und Freiberuflern entsteht finanzielle Komplexität nicht durch zu wenig Einkommen, sondern durch zu viele Einzelentscheidungen ohne gemeinsamen Plan.
Gute Monate und ruhigere Phasen brauchen unterschiedliche Liquiditätsreserven.
Verträge, Depot, Immobilie und Versorgungswerk wurden nie gemeinsam betrachtet.
Es gibt Zahlen, aber keinen verlässlichen Blick auf den gewünschten Lebensstandard im Ruhestand.
Nicht aus Desinteresse, sondern weil im Tagesgeschäft die Zeit für eine saubere Gesamtplanung fehlt.
– Die Ausgangslage –
Oft gibt es keinen einzelnen Anlass. Es ist das Gefühl, dass viele gute Einzelentscheidungen noch keine gemeinsame Richtung ergeben.
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Jeder Euro für die Altersvorsorge kommt aus Ihrem eigenen Ertrag. Das verlangt Disziplin und vor allem eine Strategie, die Prioritäten setzt.
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Gute und schwache Jahre wechseln sich ab. Starre Sparverträge passen selten. Flexible Strukturen mit Rücklagenpuffer schon.
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Viele Selbstständige haben nur wenige Beitragsjahre in der gesetzlichen Rentenversicherung. Die Lücke muss privat geschlossen werden.
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Fällt Ihre Arbeitskraft aus, fällt Ihr Einkommen aus. Ob und wie Sie abgesichert sind, gehört auf den Prüfstand, bevor es darauf ankommt.
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Ärzte, Architekten oder Anwälte verlassen sich auf ihr Versorgungswerk. Ob die Ansprüche Ihren Lebensstandard tragen, zeigt erst die Rechnung.
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Wir berechnen Ihre Versorgungslücke konkret in Euro pro Monat. Auf dieser Grundlage entsteht Ihre Strategie, nicht auf einem Produktprospekt.
Grundlage jeder Strategie: die Vermögensbilanz. Ihr Gesamtbild aus Vermögen, Zielen und Risiken. Zur Vermögensbilanz →
– Versorgungslücke berechnen–
Der Rechner läuft direkt in Ihrem Browser, es werden keine Daten übertragen.
In heutiger Kaufkraft. Faustregel: rund 80 % Ihres jetzigen Nettos.
Gesetzliche Rente, Versorgungswerk, private Rentenverträge. Ablesbar aus Ihrer Renteninformation, vor Steuern und Abgaben.
Depot, Sparguthaben, Rückkaufswerte, die für den Ruhestand vorgesehen sind.
Vereinfachter Abzug für Einkommensteuer sowie Kranken- und Pflegeversicherung im Ruhestand. Gesetzliche Rente und Rürup werden nachgelagert besteuert, die tatsächliche Quote hängt von Ihrer Gesamtsituation ab.
Rechnet Ihr Wunsch-Netto auf die Kaufkraft zum Rentenbeginn hoch.
Vorhandenes Kapital wächst bis zum Rentenbeginn, künftige Sparbeiträge werden verzinst angesetzt. Keine Renditegarantie, Wertentwicklungen schwanken.
Einschätzung
Ihr geschätzter monatlicher Sparbedarf
0 €
Vereinfachte Orientierungsrechnung mit pauschalen Annahmen (Planung bis Alter 90, optional pauschale Steuer- und Abgabenquote, gleichbleibende Inflations- und Renditeannahmen). Sie ersetzt keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Ihre tatsächliche Situation, insbesondere die Besteuerung Ihrer Alterseinkünfte, ermitteln wir gemeinsam im Rahmen der Vermögensbilanz.
– Was wir gemeinsam ordnen –
Nicht jeder Baustein ist für jeden sinnvoll. Deshalb betrachten wir zuerst Ihre persönliche und berufliche Situation und ordnen dann, was bereits vorhanden ist, was fehlt und was verändert werden sollte.
Wir strukturieren Ihre Altersvorsorge unabhängig von Banken und Anbietern: Rürup-Rente, ETF- und Fondslösungen oder eine Kombination, je nachdem, was rechnerisch und steuerlich zu Ihnen passt.
Flexible Sparstrukturen, die gute Jahre nutzen und schwache Jahre verkraften. Mit klaren Regeln, wann Sie erhöhen, pausieren oder umschichten.
Vorsorgebeiträge lassen sich steuerlich nutzen. Wir denken Rücklagen für Steuern, Investitionen und Ruhestand zusammen, abgestimmt mit Ihrem Steuerberater.
Wir prüfen Ihre bestehende Absicherung und zeigen, wo Lücken bestehen. Nüchtern und nachvollziehbar, ohne Produktdruck.
Vom Vermögensaufbau bis zur Entnahmestrategie: Wir planen, wie aus Ihrem Vermögen ein verlässliches Einkommen im Ruhestand wird.
Ihre Praxis oder Ihr Unternehmen ist oft Ihr größter Vermögenswert. Wir planen die Übergabe so, dass daraus ein tragfähiger Baustein für Ihren Ruhestand wird.
– Häufige Weichenstellungen –
Ein ETF-Depot kann flexibel sein. Eine Basisrente kann steuerliche Vorteile bieten. Ein Versorgungswerk kann ein wichtiger Grundbaustein sein. Die richtige Frage ist deshalb nicht, welches Modell grundsätzlich besser ist, sondern welches zu Ihrer Situation, Ihrem Zeithorizont und Ihrem Bedarf an Flexibilität passt.
Die Rürup-Rente bringt Selbstständigen hohe steuerliche Abzugsmöglichkeiten, bindet das Kapital aber langfristig. Ein ETF-Depot bleibt flexibel, verlangt dafür Disziplin und trägt Marktschwankungen. Welche Mischung sinnvoll ist, hängt von Ihrem Steuersatz, Ihrem Zeithorizont und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab.
Wir rechnen beide Wege für Ihre Situation durch und zeigen die Kombination, die rechnerisch trägt.
Ob Versorgungswerk für Ärzte, Architekten oder Rechtsanwälte: Die Pflichtbeiträge schaffen eine Basis, aber selten den gewohnten Lebensstandard. Dazu kommen offene Fragen bei Hinterbliebenenschutz und Berufsunfähigkeit.
Wir lesen Ihre Renteninformation aus dem Versorgungswerk, rechnen die realistische Lücke aus und ergänzen gezielt, statt doppelt zu versichern.
–Die Vermögensbilanz als Grundlage –
Wir erfassen, was vorhanden ist: Vermögen, Verträge, Ansprüche, Rücklagen, Verbindlichkeiten und Ihre persönlichen Ziele.
Wir prüfen, wie Ihre bestehende Altersvorsorge, ein mögliches Versorgungswerk, Kapitalanlagen und Rücklagen zusammenspielen und wo noch Lücken oder Abhängigkeiten bestehen.
Aus der Analyse entsteht eine klare Gesamtstrategie für Altersvorsorge, Vermögensaufbau und Liquidität. Abgestimmt auf Ihre Selbstständigkeit und nicht auf einzelne Produkte.
Selbstständigkeit verändert sich. Einkommen, Familie, Praxis, Projekte und Ziele entwickeln sich weiter. Die Planung sollte das ebenfalls tun.
Unsere Beratung beginnt mit einem vollständigen Blick auf Ihre finanzielle Situation. Die Vermögensbilanz verbindet Vermögen, Verpflichtungen, Vorsorge, Liquidität und persönliche Ziele zu einer belastbaren Entscheidungsgrundlage.
Mandantin der Kanzlei Schu · niedergelassene Ärztin, 49, Saarland (anonymisiert)
Einkommen, Rücklagen oder erste Vermögenswerte sind vorhanden. Jetzt möchten Sie daraus eine durchdachte Gesamtstruktur entwickeln.
Sie wollen nachvollziehen können, wie Vermögen, Vorsorge, Liquidität und Ruhestand zusammenspielen.
Ihre Selbstständigkeit läuft. Gleichzeitig möchten Sie wissen, welche Entscheidungen heute Ihre Möglichkeiten von morgen bestimmen.
Weiterarbeiten, kürzertreten oder aufhören: Diese Entscheidung soll zu Ihrem Leben passen und nicht von finanziellen Zwängen bestimmt werden.
– FÜR WEN DIESE BERATUNG GEDACHT IST –
Unsere Beratung richtet sich an Menschen, die beruflich Verantwortung tragen und ihre finanzielle Zukunft bewusst gestalten möchten. Nicht die Berufsbezeichnung entscheidet, sondern der Wunsch nach Klarheit, Struktur und einem langfristigen Plan.
– So beginnt die Zusammenarbeit –
01
Wir lernen Ihre Situation kennen und klären, welche Fragen für Sie im Vordergrund stehen.
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Wir bringen die vorhandenen Informationen in eine vollständige und verständliche Gesamtstruktur.
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Sie erhalten eine nachvollziehbare Priorisierung, damit klar ist, was zuerst wichtig ist und was später folgen kann.
Grundlage jeder Strategie: die Vermögensbilanz. Ihr Gesamtbild aus Vermögen, Zielen und Risiken. Zur Vermögensbilanz →
– Häufige Fragen –
Sie müssen die Altersvorsorge als Selbstständiger nicht von heute auf morgen lösen. Für den Einstieg reicht es, Ihre aktuelle Situation, offene Fragen und erste Prioritäten grob zu sortieren.
Die folgenden Fragen vertiefen praktische Punkte zur Altersvorsorge für Selbstständige, die auf dieser Seite bisher noch nicht beantwortet wurden.
Das hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Steuersatz und Ihrem Zeithorizont ab. Häufig ist eine Kombination sinnvoll: eine Basisabsicherung, etwa über die Rürup-Rente oder ein Versorgungswerk, ergänzt um flexiblen Vermögensaufbau mit ETFs oder Fonds. Wir rechnen die Varianten für Ihre Situation durch, unabhängig von Anbietern.
Sie stellen Ihrem gewünschten Einkommen im Ruhestand alle bestehenden Ansprüche gegenüber: gesetzliche Rente, Versorgungswerk, private Verträge, Vermögen. Die Differenz ist Ihre Versorgungslücke. Unser Rechner auf dieser Seite liefert eine erste Orientierung, die genaue Berechnung erfolgt im Rahmen der Vermögensbilanz.
Die Rürup-Rente lohnt sich vor allem bei hohem Steuersatz, weil die Beiträge weitgehend absetzbar sind. Nachteile sind die geringe Flexibilität und die Verrentungspflicht. Ob sie für Sie sinnvoll ist oder ein ETF-Depot die bessere Ergänzung wäre, zeigt der Vergleich anhand Ihrer Zahlen.
In vielen Fällen nicht vollständig. Die Ansprüche aus dem Versorgungswerk liegen oft deutlich unter dem gewohnten Einkommen, und Themen wie Berufsunfähigkeit oder Hinterbliebenenschutz sind unterschiedlich geregelt. Wir werten Ihre Renteninformation aus und ergänzen gezielt dort, wo die Lücke tatsächlich liegt.
Ja. Unser Sitz ist in St. Wendel im Saarland, wir betreuen Mandanten aber auch in Rheinland-Pfalz und darüber hinaus, persönlich vor Ort oder digital per Videogespräch.
– Der nächste Schritt –
Finden wir es gemeinsam heraus. In einem unverbindlichen Erstgespräch besprechen wir Ihre Situation, ohne Produktdruck und ohne Verpflichtung.
