– Die Grundlage unserer Beratung –
Vermögen, Verbindlichkeiten, Liquidität, Risiken und Zukunftsziele werden in einem verständlichen Gesamtbild verbunden. So erkennen Sie, wo Sie heute stehen und welche Entscheidungen als Nächstes sinnvoll sind.
Unverbindlich und vertraulich.
– Was ist eine Vermögensbilanz? –
Ein Kontoauszug zeigt nur einen Ausschnitt. Ein Depotbericht betrachtet Wertpapiere. Eine Versicherungsübersicht betrachtet Verträge. Die Vermögensbilanz verbindet alle Bereiche und zeigt ihre Wechselwirkungen.
Was gehört Ihnen, was ist gebunden und welche Verpflichtungen bestehen?
Wie verändern sich Vermögen, Liquidität und Kaufkraft bis in den Ruhestand?
Welche Themen sollten zuerst geprüft, geordnet oder mit weiteren Fachleuten abgestimmt werden?
– Was wird bei der Vermögensanalyse betrachtet? –
Die Analyse reicht vom heutigen Vermögensstatus bis zu langfristigen Szenarien. Dabei steht nicht ein Produkt im Mittelpunkt, sondern Ihre gesamte Situation.
Immobilien, Kapitalanlagen, Beteiligungen, Versicherungen und weitere Werte.
Einnahmen, Ausgaben, Überschüsse und mögliche Unterdeckungen im Zeitverlauf.
Nominales und inflations-bereinigtes Vermögen über den gesamten Planungszeitraum.
Versorgung, Entnahmen, Lebenshaltung und die Frage, wie lange Reserven tragen.
Absicherung, Vertragslücken, Abhängigkeiten und mögliche Belastungen.
Steuerliche Auswirkungen werden erkannt und mit der weiteren Planung abgestimmt.
Verkauf, Investition, Entnahme oder Umschichtung werden vor einer Entscheidung verglichen.
Priorisierte Maßnahmen mit Zuständigkeit, Zeitpunkt und erwarteter Wirkung.
– Aus Zahlen werden Erkenntnisse –
Die folgenden Grafiken greifen Inhalte der Musterbilanz auf und zeigen, wie komplexe Zusammenhänge verständlich werden.
– Erkenntniss –
Der hohe Immobilienanteil schafft Werte, kann aber die verfügbare Liquidität begrenzen. Neue Anlagen sollten deshalb nicht isoliert betrachtet werden.
– Erkenntniss –
Erst die inflationsbereinigte Betrachtung zeigt, welche Kaufkraft langfristig tatsächlich erhalten bleibt.
– Erkenntniss –
Wichtig ist auch, wann Geld verfügbar sein muss. Überschüsse vor dem Ruhestand können spätere Unterdeckungen ausgleichen, wenn sie bewusst eingeplant werden.
– So lassen Sie Ihre Vermögensbilanz erstellen –
Sie müssen keine fertige Strategie mitbringen. Wir führen die Informationen zusammen, erklären die Zusammenhänge und entwickeln daraus nachvollziehbare nächste Schritte.
1
Wir besprechen Ihre Situation, Ihre Fragen und die Entscheidungen, die in den kommenden Jahren anstehen.
2
Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen, Ausgaben, Vorsorge und Risiken werden vollständig erfasst.
3
Wir berechnen Entwicklungen, prüfen Abhängigkeiten und simulieren sinnvolle Alternativen.
4
Sie erhalten priorisierte Maßnahmen. Bei Bedarf begleiten wir die Umsetzung und aktualisieren die Planung regelmäßig.
– Was bleibt am Ende? –
Die Vermögensbilanz macht nicht nur sichtbar, was vorhanden ist. Sie zeigt auch, welche Themen zuerst angegangen werden sollten und welche Wirkung eine Maßnahme voraussichtlich hat.
Mit Grafiken, Erläuterungen und nachvollziehbaren Annahmen.
Damit nicht alles gleichzeitig wichtig erscheint.
Neue Entscheidungen und Veränderungen fließen in das Gesamtbild ein.
– Der Blick nach vorn –
Die Vermögensbilanz bleibt nicht beim Stichtag stehen. Als Prognoserechnung zeigt sie, wie sich Liquidität und Vermögen über die kommenden Jahre entwickeln, wann Engpässe drohen und wann Spielräume entstehen. So werden Entscheidungen planbar: der Ruhestandsbeginn, eine Sondertilgung, eine Schenkung an die nächste Generation.
– Das Ergebnis –
Klarer Überblick: Ihr gesamtes Vermögen, dokumentiert und verständlich aufbereitet, jährlich aktualisierbar.
Priorisierte Handlungsfelder: Was zuerst ansteht, was warten kann und warum. Nachvollziehbar begründet.
Fundierte Entscheidungsgrundlage: für Ruhestand, Nachfolge und Vermögensstruktur, abgestimmt auf Ihre Ziele.
– Einblicke in die Musterbilanz –
Die folgenden Ansichten stammen aus der bereitgestellten Musterbilanz. Alle gezeigten Werte sind Beispieldaten.
Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Vermögensstruktur auf einen Blick
Nettovermögen, Realvermögen, Kredite und Liquidität im Zeitverlauf.
Überschüsse, Entnahmen und mögliche Lücken werden früh sichtbar.
– Für wen ist die Vermögensbilanz sinnvoll? –
Besonders hilfreich ist die Analyse bei historisch gewachsenen Strukturen, größeren Veränderungen oder Entscheidungen mit langfristiger Wirkung.
Unternehmer und Geschäftsführer
Privatpersonen und Familien
Selbstständige und Freiberufler
– Häufige Fragen –
Eine Vermögensaufstellung listet Werte und Schulden zu einem Stichtag auf. Die Vermögensbilanz geht weiter. Sie verbindet den aktuellen Status mit Einnahmen, Ausgaben, Steuern, Risiken, Ruhestand und langfristigen Entwicklungen.
Typischerweise gehören dazu Konto und Depotauszüge, Immobilienwerte, Darlehen, Versicherungen, Beteiligungen, Einnahmen und Ausgaben sowie Informationen zu Ruhestand, Familie und geplanten Veränderungen. Welche Unterlagen für Ihre private Vermögensbilanz tatsächlich erforderlich sind, klären wir gemeinsam.
Ja. Mögliche Entscheidungen können als Szenario betrachtet werden, etwa der Verkauf einer Immobilie, eine andere Finanzierung, eine Entnahme oder eine Veränderung der Vermögensstruktur. So werden Folgen sichtbar, bevor Sie sich festlegen.
Nein. Sie kann steuerliche oder rechtliche Handlungsfelder sichtbar machen, ersetzt aber keine Beratung durch Steuerberater, Rechtsanwalt oder Notar. Bei Bedarf werden die zuständigen Fachleute gezielt eingebunden.
Ja. Die Struktur ist darauf ausgelegt, regelmäßig fortgeschrieben zu werden. Neue Werte, Verträge, Lebensereignisse und Entscheidungen können in die nächste Auswertung einfließen.
In einem unverbindlichen Erstgespräch schauen wir gemeinsam auf Ihre Situation und klären, ob eine Vermögensbilanz für Ihre Fragen der richtige Ansatz ist.
Seit 1986 persönlich für Sie da.
Unsere Zulassung können Sie jederzeit im Vermittlerregister einsehen.
